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Banco / Cheque / Conta - Como funcionam as contas do mercado monetário nos EUA  

Data: 21/10/2008

 
 
Uma conta do mercado monetário é um tipo oferecida pelos bancos e uniões de crédito, como contas de poupança simples. A diferença é que elas normalmente pagam juros maiores, têm maiores exigências de saldo mínimo (às vezes de US$ 1 mil a US$ 2.500) e só permitem de três a seis retiradas por mês. Outra diferença é que, semelhante a uma conta corrente, muitas contas do mercado monetário permitem que você passe até três cheques por mês.

Como em outras contas bancárias nos EUA, o dinheiro de uma conta do mercado monetário é assegurado pela Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC - Sociedade Federal de Seguro de Depósito). A FDCI é uma agência independente do governo federal, criada em 1933, porque milhares de bancos faliram no fim dos anos 20 e início dos anos 30. Ninguém perdeu dinheiro  em um banco ou união de crédito segurada pela FDIC desde sua criação.

Dinheiro sempre gera mais dinheiro

Quando você coloca seu dinheiro em uma conta de poupança do mercado monetário, ele rende juros como em uma conta poupança normal. Juros é o que o banco paga para poder usar o seu dinheiro, financiando empréstimos para outras pessoas, o que não significa, entretanto, que você não vá ter o seu dinheiro quando precisar. Esta é apenas a forma como os bancos fazem dinheiro: vendendo-o. Basicamente, funciona assim:

  • você abre uma conta do mercado monetário no banco
  • o banco paga juros sobre o dinheiro que você depositou e deixou na conta
  • ele empresta o dinheiro para outras pessoas, cobrando juros maior pelo empréstimo do que o que paga para você
A diferença entre a taxa de juros paga a você e a cobrada dos outros é o que mantém os mercados monetários.

Como funcionam os juros?

Os juros das contas do mercado monetário normalmente são compostos diariamente e pagos mensalmente. A parte interessante sobre juros compostos é que o banco paga a você juros sobre juros.

As taxas de juros pagas pelas contas do mercado monetário podem variar bastante de banco para banco porque alguns estão tentando conseguir mais clientes que outros e acabam oferecendo taxas maiores.

Uma outra diferença que você poderá encontrar nas contas do mercado monetário é que quanto mais dinheiro tem na conta, maior é a sua taxa de juros, por isso é importante verificar com o banco as variações.

Comparando as taxas

Como uma poupança, as contas do mercado monetário permitem que você retire dinheiro quando quiser. Entretanto, estipulando um certo limite de retiradas por mês. Os bancos normalmente cobram uma taxa (cerca de US$ 5,00) se você não mantiver um certo saldo na sua conta do mercado financeiro. Também pode haver uma taxa (por volta de US$ 5,00 a US$ 10,00) por cada retirada excedente do máximo permitido pelo banco por mês (normalmente seis).

É sempre bom comparar as taxas de diferentes bancos. Você deve prestar atenção ao seguinte:

  • taxas e serviços cobrados na conta
  • exigências de saldo mínimo
  • taxa de juros paga sobre seu saldo

O que acontece quando se tem uma conta do mercado financeiro?

Com uma conta do mercado financeiro você receberá um pequeno livro chamado registro, onde escreverá seu saldo inicial e todos seus futuros depósitos e retiradas. Esta ferramenta ajuda a controlar os valores.

Todo mês o seu banco (ou a união de crédito) enviará a você um demonstrativo da sua conta por carta ou e-mail se você preferir. Ele listará todas as suas transações, bem como quaisquer taxas cobradas na sua conta e juros que foram pagos sobre o seu dinheiro. Para que você não se esqueça de anotar qualquer retirada e/ou depósito, você deve conferir cada entrada do seu registro e comparar com o demonstrativo do banco. Este processo é chamado de reconciliação. Se eles não estiverem compatíveis, você precisa encontrar o erro e corrigir no seu registro (a menos que seja erro do banco, o que é incomum).



 
Referência: hsw.com.br
Aprenda mais !!!
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