Clique aqui para ir para a página inicial
 

Pular Links de Navegação
»
Home
Contato
Calculadoras
Consultoria
Conteúdo
Cotações
Perfil/Testes
Serviços
Parceiros
Mapa site
[HyperLink1]
Cadastrar
 
    
Assuntos

Total de artigos: 11132
    

 

 

Finanças pessoais - Planejamento financeiro 

Data: 28/11/2008

 
 

O que é:

Planejamento, além da idéia de programar, organizar, envolve também uma intenção: a busca de inovação, rompimento com o antigo.

No planejamento financeiro está a intenção de um futuro desejado. Significa estabelecer e seguir uma estratégia precisa ( onde estou e onde quero chegar ), dirigida para a acumulação de bens e valores que irão formar o patrimônio de uma pessoa e de sua família.

Visa tornar realidade seus objetivos e sonhos, identificando-os adequadamente e estabelecendo horizontes para sua concretização.

Por que é importante:

Um alto salário não é garantia de conforto financeiro assim como um salário baixo não implica que não conseguirá formar uma poupança adequada às suas necessidades.
As pessoas tem que saber viver com o que tem.

O planejamento financeiro irá ajudar a evitar erros, como a falta de recursos numa situação de emergência ou evitar que se contratem dívidas além do necessário. Além disso, planejar suas finanças irá ajudar a tomar decisões de investimento consistentes com o perfil de tolerância a riscos e com relação aos objetivos e metas.

O ciclo da vida tem várias fases, cada uma com seus desafios e peculiaridades. Através do Planejamento Financeiro é possível identificar as oportunidades e dificuldades de cada uma para, antecipadamente, planejar, com propriedade e tranqüilidade, estratégias para enfrentar cada situação.

O Planejamento Financeiro pode fazer mais por seu futuro do que 35 anos de trabalho duro.

A quem se destina:

A qualquer pessoa ou unidade familiar que busca a melhoria da Saúde Financeira, por exemplo:

  • A empresários, executivos e profissionais liberais sem tempo para organizar, controlar e monitorar suas finanças.
  • A quem quer se disciplinar para ter um futuro financeiro de tranqüilidade.
  • A famílias / pessoas diante de algum evento específico.
  • A quem necessita comprometer os membros da família em projetos financeiros conjuntos.
  • A superindividados passivos.

Quais as etapas

O planejamento financeiro abrange análise de todas as suas necessidades e de sua família, principalmente:

  • Avaliação da Situação Financeira
    Este é um passo muito importante. Para saber onde quer chegar e quando, você precisa saber onde está e qual sua velocidade potencial. Como andam as finanças de sua família, ou seja, como estão receitas, gastos, dívidas e investimentos?
    Como elas se comparam com famílias de perfil de renda similar?
     
  • Quais os seus Objetivos? Quanto eles valem?
    Definir e avaliar seus objetivos e sonhos, ou seja, indicar quanto você precisa para realizá-los e determinar se são factíveis e o prazo para alcançá-los são duas peças essenciais desse seu quebra-cabeça financeiro.
    Projetar a evolução de seu orçamento doméstico e seu patrimônio com vistas a estabelecer metas periódicas.
     
  • Conheça o seu Perfil
    Estruturar uma carteira de investimentos que não lhe cause estresse, é contribuir para sua saúde financeira.
    Conhecer seu perfil de tolerância ao risco e as alternativas de investimento e financiamento irá contribuir para aprimorar seu conhecimento do mercado financeiro.
     
  • Planos de Investimento
    Como construir seu patrimônio ao longo dos anos de forma a ter poupança suficiente para arcar com suas necessidades futuras, ou seja, ter recursos para alcançar seus objetivos e sonhos.
    Detalhar um plano de investimento é crítico para saber como, quando, e se você e sua família serão capazes de realizar seus sonhos.
    Está aí incluído também a análise de modalidades de investimento. Você deverá escolher uma estratégia de investimento adequada a sua condição financeira atual e futura, ao seu perfil, seus objetivos e ao prazo desejado para chegar lá.
     
  • Avaliação de Risco e Estratégias de Proteção
    Identificar riscos potenciais que possam gerar conseqüências financeiras desastrosas e o possível impacto destes eventos no orçamento familiar ajudam você a se prevenir e se preparar.
    Identificar estratégias para proteger você e sua família contra riscos como doença, invalidez, acidentes, morte e outras situações extremas, analisando seu custo X benefício.
     
  • Planejamento de Aposentadoria
    Sabemos do aumento da expectativa de vida a cada geração.
    O período de vida na aposentadoria está cada vez mais longo e envolve mudança de estratégia de investimentos e gastos.
    Seja qual for a sua idade, nível de renda e objetivos, você e sua família devem começar a planejar a aposentadoria desde cedo. Como qualquer processo de planejamento financeiro, o planejamento da aposentadoria envolve determinar suas necessidades e de sua família durante os anos de aposentadoria, planejar investimentos específicos, e monitorá-los constantemente.
     
  • Planeje seus Impostos
    Planejamento tributário não é sonegação. Há estratégias de investimento que podem gerar ganhos, como o prazo ou tipo de investimento, a postecipação de impostos em previdência privada.
     
  • Situações específicas
    Outras análise poderão ser objeto de contratação, por exemplo o planejamento de herança, compra e venda de ativos.

Formulação dos objetivos e alternativas para você e sua família

O foco do processo de planejamento financeiro é você e sua família.

Portanto, é imprescindível a sua participação ativa nesse processo, junto com nosso consultor, enfatizando que o maior responsável pelos resultados será você.

Deve-se atentar para os seguintes pontos básicos:

  • Fixar objetivos factíveis. Não adianta querer R$ 1 milhão daqui a 3 anos aplicando R$ 100 por mês. Esse é um objetivo no mínimo improvável de ser alcançado. O importante é quantificar seus objetivos tendo em vista as condições do mercado, e que deverão ser revisados no futuro.
     
  • Compreender o efeito de cada decisão financeira. Cada decisão financeira que você toma traz conseqüências para o seu bolso. Se você economiza mais para comprar uma casa própria isto gera impacto sobre o poder de consumo de sua família. Esta correlação entre as diversas decisões financeiras implica que você sempre tem que avaliar as conseqüências geradas sobre outros itens de seu planejamento financeiro.
     
  • Reavaliar sua situação financeira periodicamente. Planejamento financeiro é algo dinâmico. Além dos seus objetivos e os de sua família poderem mudar ao longo dos anos devido às mudanças de estilo de vida e outras questões, a situação da economia também é mutável, assim como os preços dos sonhos também mudam. É preciso revisar seu plano financeiro constantemente e fazer os ajustes necessários. Isto ajudará você a manter seu plano na direção desejada para atingir suas metas e realizar seus sonhos.

Prazo: O prazo para apresentação do Relatório, cumpridas as etapas de análise e de formulação dos objetivos e alternativas é, em princípio, de 7 dias úteis, a contar do recebimento de todas as informações e da confirmação do pagamento ajustado.

Implementação

Tão ou mais importante que as avaliações, análise, discussões e a formulação de objetivos, é a sua IMPLEMENTAÇÃO ou o FAZER ACONTECER. Esta etapa é da responsabilidade do CLIENTE.

A implementação das recomendações, estratégias bem como contratação de produtos e serviços é de sua exclusiva responsabilidade, assim como a escolha de contrapartes nos negócios.

Revisões e Atualizações

Revisões e atualizações futuras, decorrentes de mudanças no estágio de vida, no mercado, nos objetivos, serão objeto de novo planejamento.



 
Referência: financenter.com.br
Aprenda mais !!!
Abaixo colocamos mais algumas dicas :