Não há segredo. E sem fazer as contas você nunca vai saber
quanto falta - ou não - para se tornar um milionário.
Quinhentos mil reais. Esse deveria ser o valor do patrimônio
líquido da executiva Paula Ricci, de 41 anos (o nome é fictício para preservar a
sua identidade). Vamos tomá-la como exemplo para entender com calcular o
patrimônio. Com fazer isso? Simples. Basta multiplicar a sua renda anual bruta
de 122 000 reais pela sua idade e dividir o resultado por dez. Mas seu
patrimônio está longe disso: é de 167 520 reais. A explicação é que Paula não
tem o hábito de planejar suas finanças. Seus gastos muitas vezes acabam fugindo
de controle. O inevitável acontece: surgem as dívidas e o patrimônio líquido
sofre. A matemática para chegar ao valor do patrimônio líquido é simples.
Trata-se de somar o que você tem — seus ativos — e subtrair daí o que você deve
— seus passivos. Quanto mais você deve, menor será seu patrimônio. Vamos ver o
caso de Paula:
ATIVOS
IMÓVEL
Paula conseguiu um financiamento um apartamento. Embora o valor
de mercado do apartamento seja hoje de 200 000 reais, Paula pagou 168 000 por
ele. O imóvel, com 27 anos, estava em péssimas condições. Em compensação, teve
de investir pesado numa reforma. Trocou toda a fiação, todas as peças dos
banheiros, azulejos, pisos e derrubou algumas paredes. Gastou 60 000 reais nas
reformas e acredita que ainda vai gastar uns 20 000 para decorar o novo lar.
Total: 200 000 reais
CARROS
São dois. Um da empresa e outro comprado em 1995. Ela só tem
gastos para manter o seu carro, que vale 12 900 reais.
Total: 12 900 reais
INVESTIMENTOS
Paula não tem investimentos no mercado financeiro.
Principalmente agora, seus saldos estão quase todos zerados por conta dos gastos
com a reforma, mudança e decoração do apartamento. Também não tem nada aplicado
em caderneta de poupança, fundos de investimento ou ações. Ela tem apenas um
plano de capitalização, com saldo de 1 400 reais.
Total: 1 400 reais
PLANOS DE PREVIDÊNCIA
Paula está sem saldo nos seus investimentos de curto e médio
prazos. Mas está bem mais preparada para o longo prazo. Leia-se: aposentadoria.
Ela tem dois planos de previdência complementares. Um é o fundo de pensão da
empresa em que trabalha. Ela contribui com 4,5% do seu salário, descontado o
valor que ela receberia do INSS. A empresa paga mais 150% desse valor todo mês.
Se Paula saísse do emprego hoje, poderia sacar 16 070 reais. Paula tem um outro
plano de previdência complementar de um banco há apenas um ano e meio. O saldo é
de 3 150 reais.
Total: 19 220 reais
BENS PESSOAIS
Essa é a parte mais complicada de quantificar. Paula teve que
contar quantos televisores, aparelhos de som, máquinas de lavar e outros objetos
de algum valor tem em casa. Somou ainda o valor dos telefones, móveis e outros.
Ao final, estima que tenha 15 000 reais dentro de casa. Além disso, tem 3 000
reais em obras de arte e 5 000 reais em jóias.
Total: 23 000 reais
TÍTULO DE CLUBE
Paula é sócia de um clube no litoral paulista. Seu título
familiar vale hoje 10 000 reais.
Total: 10 000 reais
TOTAL DE ATIVOS:
266 520 reais
Agora, o outro lado da moeda os passivos
CHEQUE ESPECIAL E CARTÃO DE CRÉDITO
Paula está no vermelho. Atualmente, ela tem um saldo negativo de
5 000 reais no cheque especial. Nos quatro cartões de crédito, a dívida está em
4 000 reais.
Total: 9 000 reais
FINANCIAMENTO IMOBILIÁRIO
Paula financiou 90 000 reais em dez anos para comprar seu novo
apartamento. Os juros do Sistema Financeiro da Habitação são de 12% ao ano, mais
a variação da TR. São 120 parcelas de 1 384 reais.
Total: 90 000 reais
TOTAL DE PASSIVOS:
99 000 reais
PATRIMÔNIO LÍQUIDO:
266 520 reais - 99 000 reais = 167 520 reais