Existem diversas técnicas para o cálculo de
prêmio de seguro, envolvendo vários parâmetros.
De uma forma bastante simplificada, os prêmios
podem ser calculados conforme demonstrado nos exemplos abaixo:
Exemplos de Cálculo do Prêmio de Seguro:
Carteira: 1.000 veículos segurados
Importância Segurada = R$ 10.000,00 cada veículo,
no ato da contratação
Despesas Administrativas = 10%, Comissão de
Corretagem = 15%,
Margem de Segurança = 3%, Lucro = 5%
1ª Hipótese – Sinistros de Indenização
Integral pagos pelo VMR (os valores de indenização são diferenciados porque são
estabelecidos na data do pagamento da indenização com base na tabela de
referência)
1 indenização de R$ 10.000,00 + 2 indenizações de
R$ 9.000,00 + 2 indenizações de R$ 8.000,00 = R$ 44.000,00
Taxa de Risco = 44.000/(1.000 x 10.000) x 100 =
0,44 %
Prêmio de Risco = 0,44% x 10.000 = R$ 44,00
Prêmio Puro = 44 x (1 + 0,03) = R$ 45,32
Prêmio Comercial = 45,32 / (1 – 0,10 – 0,15 –
0,05) = R$ 64,74
2ª Hipótese – Sinistros de Indenização
Integral pagos pelo VD (os valores de indenização são fixos)
5 indenizações de R$ 10.000,00 = R$ 50.000,00
Taxa de Risco = 50.000/(1.000 x 10.000) x 100 =
0,50 %
Prêmio de Risco = 0,50% x 10.000 = R$ 50,00
Prêmio Puro = 50 x (1 + 0,03) = R$ 51,50
Prêmio Comercial = 51,50 / (1 – 0,10 – 0,15 –
0,05) = R$ 73,57
Note que, o Prêmio pago na modalidade VD é maior
que o Prêmio pago na modalidade VMR.