Finanças pessoais - Na hora do orçamento, não misture renda e financiamento 

Um dos erros mais comuns das pessoas na hora de administrar suas finanças é incluir o limite de cartão de crédito ou de cheque especial como uma maneira de equilibrar o orçamento. A percepção de muita gente é que, por permitirem despesas, devem ser incluídos no planejamento, ao lado da renda.

Mas, na verdade, isso pode funcionar somente durante um curto período de tempo, pois não se pode confundir crédito com renda. Limite de cheque especial e de cartão de crédito funciona como uma fonte de renda somente para as empresas que oferecerem estes serviços, como bancos ou operadoras de carões de crédito. Este certamente não deve ser o seu caso.

Entendendo a diferença
Na hora de montar seu orçamento, você deve comparar receitas e despesas. Afinal de contas, o objetivo básico de montar um orçamento é criar condições para ter uma noção clara de seu fluxo financeiro, ou seja, o que entra e o que sai todos os meses. Este será o ponto de partida de seu planejamento financeiro.

Na hora de entender as despesas, a tarefa é simples. Na maior parte dos casos, basta analisar quais são as saídas efetivas de dinheiro e você terá uma boa idéia de quanto gasta. A exceção fica por conta de casos onde, por exemplo, você emprestou dinheiro. Desde que você espere receber estes recursos de volta, eles não devem ser classificados como despesas.

Um argumento similar vale para o caso das receitas. Tomar dinheiro emprestado, seja na forma de utilização do limite do cheque especial e do cartão de crédito ou de qualquer outra maneira, não aumenta as suas receitas. Em um certo momento você terá que pagar isso de volta, portanto o que você tomou emprestado não corresponde a uma receita efetiva.

O raciocínio deve funcionar do mesmo modo para os limites. O fato deles estarem disponíveis não significa que você pode considerá-los como um complemento de renda. Você tem que encará-los com uma saída de emergência para resolver um problema de curto prazo.

Use na hora certa
Considerando os elevados juros ainda praticados no Brasil, confundir limite com receitas pode criar mais problemas do que parece. Enquanto uma renda, desde que aplicada, pode gerar receitas futuras na forma de juros de investimento, o uso do limite do cheque especial ou do cartão de crédito pode ter o resultado inverso.

Infelizmente, uma parte significativa dos problemas financeiros de muitos brasileiros vem da má utilização dos limites de crédito. Portanto, nada de confusão nesta hora: receitas e limite de crédito não se misturam!