Existem dois tipos de taxas cobradas pelo mercado. As taxas pré fixadas,
através das quais suas parcelas são fixas e as taxas pós fixadas, cujas as
parcelas poderão sofrer alterações mensais, de acordo com o índice contratado,
por exemplo, TR, dólar, etc...
As taxas acima citadas variam de uma instituição para outra, dependendo do
objetivo do empréstimo ou financiamento, assim como muitas vezes do prazo que
você pretende contratar. O seu relacionamento com o banco também pode ser uma
variável determinante na obtenção de melhores taxas.
Identifique bem o valor do seu empréstimo ou financiamento, pois as parcelas
definidas na operação contratada devem enquadrar-se no seu orçamento mensal.
Quanto menor o prazo, menor serão as taxas oferecidas, porém maior será a sua
parcela mensal. Desta forma, se você prefere se comprometer com parcelas mensais
menores, opte por financiamentos mais longos, mas fique ciente de que o valor
total pago será maior em função de maiores taxas.
Comentário 1
- Utilize seu limite de Cheque Especial somente em situações emergenciais, ou
seja, para cobrir um cheque quando você sabe que receberá dinheiro em alguns
dias;
- Utilize o crédito rotativo do cartão de crédito, ou o pagamento mínimo da
fatura na mesma situação citada acima;
- Caso você saiba que não receberá dinheiro após alguns dias e tenha dívidas a
honrar ou pagamentos a fazer, a melhor opção é adquirir um crédito pessoal
parcelado, que lhe oferece taxas menores que as taxas do cheque especial e do
cartão de crédito;
- Fique atento, pois ao solicitar um crédito pessoal parcelado, você terá um
acréscimo no seu fluxo de caixa mensal. Programe-se com esta parcela adicional
durante o prazo escolhido.
Comentário 2
- Se você pretende adquirir um empréstimo para financiar um bem, você terá três
opções:
- o Crédito Pessoal Parcelado, normalmente concedido para valores relativamente
baixos;
- o Crédito Direto ao Consumidor, cujas taxas são bastante competitivas, mas
você terá seu produto alienado a quem lhe financiou, até o pagamento final da
dívida;
- o Leasing, cujas taxas também são muito competitivas. Neste caso, você também
terá o bem alienado até o pagamento final da dívida, e ainda, não poderá
desistir nem mesmo transferir seu leasing para outra pessoa;
- Em todos os casos você adquire o bem imediatamente.
Comentário 3
- Caso você possua dívidas muito altas, a melhor opção é tentar desfazer-se de
um bem (por exemplo um automóvel) para liquidar esta dívida. Isto porque, apesar
de os empréstimos serem facilmente concedidos, muitas vezes as parcelas podem
pesar muito se somadas aos seus gastos mensais.
- Não se esqueça que, vendendo seu automóvel, você pode utilizar parte do valor
obtido para o pagamento das dívidas, e uma outra parte para dar entrada em um
novo financiamento. Neste caso, analise taxas, prazos e enquadre as parcelas nas
suas disponibilidades mensais.
|
Taxas Média de Mercado |
CDC |
Crédito Pessoal |
Cheque Especial |
Cartão de Crédito |
Leasing |
| ao mês
|
1% a 5%
|
3% a 6%
|
7% a 11%
|
10% a
14% |
1% a 5%
|
| ao ano
|
13% a
80% |
43% a
101% |
125% a
250% |
214% a
382% |
13% a
80% |
| IOF
|
sim
|
sim
|
não
|
2,5%
para compras internacionais |
não
|
| Obs
|
com
alienação |
sem
alienação |
IOC de
0,000041 sobre o saldo devedor |
multa de
mora de 2% ao mês |
bem
alienado até término do pagamento da dívida |