Se você parou nesta área é porque deve estar com algum problema
financeiro. Algo assim como uma fatura impagável no cartão de
crédito, um limite estourado no cheque especial e o medo de
encontrar na rua o gerente do banco. Ou seja, você se endividou um
tanto além da conta. Mas o pior é que, desesperado, pode estar
prestes a contrair novas dívidas para pagar as já vencidas.Pare
já. Dívidas impossíveis de pagar não se resolvem com novas. Só se
pode sair delas com uma cuidadosa estratégia para pagar cada uma
delas.
Aperte o orçamento, sente-se com seus credores e comece a
elaborar uma estratégia para finalizar uma a uma.
Por que as pessoas têm problemas com dívidas?
- Porque enfrentam problemas inesperados causados por doença,
divórcio ou desemprego.
- Porque não têm controle de seus orçamentos e não se planejam
para o futuro.
- Porque não têm noções de planejamento financeiro e acabam
fazendo operações de crédito que comprometem mais de 30% do
orçamento.
Curiosidade
Você sabia que nos EUA, mais de 1,4 milhões de
indivíduos pediram falência em 2001, um aumento significativo se
comparado ao número de falências pessoais 20 anos antes, que era de
316 mil.
Quanto devo?
Para começar faça uma lista de todas as suas dívidas. Ao terminar, é
possível que o coração palpite e a mão trema. Mas pode apostar você
deu o primeiro passo para resolver seus problemas.
O pior para quem está endividado é não conhecer a dimensão real
do problema. Você sabe que ele existe porque os credores estão
pressionando, mas às vezes sua angústia é exagerada. É por isso que
vale a pena fazer uma relação de todos esses números.
Dívidas que ficam apenas nos nossos pensamentos nos deixam
deprimidos, atrapalham a concentração no trabalho e trazem conflitos
à vida em família. No entanto, quando se começa a lidar com o
problema de frente, de uma forma realista, esteja certo de que se
sentirá mais animado, porque, seja qual for a sua situação, você
começou a trilhar o caminho para resolvê-lo.
Como se livrar das dívidas
Depois de listar todas as dívidas, coloque-as em ordem
decrescente, da mais cara para a mais barata. As mais
caras são as que você deve atacar primeiro, e não o
contrário.Outra providência importante é fazer um
orçamento. De novo, faça uma lista. Coloque seu salário
e outras fontes de renda que tiver, no lado esquerdo, e
todas as suas despesas mensais no lado direito. Esqueça
suas dívidas nesse momento. Deixe de fora até as
prestações que você assumiu. Agora, subtraindo o total
das despesas do total das receitas, veja quanto sobrou.
Esse é o dinheiro que você tem para pagar todo mês suas
dívidas.
O ideal é que você reserve de 20% a, no máximo, 30%
de sua renda mensal para o pagamento de dívidas. Mais
que isso é candidatar-se a ter problemas no futuro,
porque você não conseguirá manter por muito tempo a
disciplina dos pagamentos mensais.
Não se preocupe com o tempo que você vai levar para
quitar suas dívidas. O fundamental é interromper o
processo de endividamento e começar a liquidar seus
"papagaios". Quem não deve, você sabe, vive melhor.
Se você tem um bem, poderá vender. Um carro, por
exemplo. Além da economia com seguro e taxas como IPVA,
você pode abater uma parte de sua dívida.
Vale citar que a venda de algum bem pode ajudar nesse
processo (carro, além do $$ há a economia do IPVA,
seguro, etc.)
Quanto custa cada dívida
O custo de uma dívida é a taxa de juro que você paga.
Mas se você já está inadimplente, acrescente neste custo
as multas pelo atraso. Quanto antes você conversar com
seu credor melhor. Ao negociar uma forma de pagamento
você interrompe o acumulo de juros e multas que acabam
virando uma bola de neve.
O cheque especial costuma ser a
dívida mais cara. Um jeito fácil de liquidar esse
problema é fazer uma troca. Peça para cancelar o seu
cheque especial e transforme a dívida num empréstimo
pessoal com parcelas mensais fixas. Você vai ver que sai
bem mais em conta. Mas não deixe de cancelar o cheque
especial, porque, do contrário, estará apenas contraindo
mais uma dívida.
A quem recorrer
Converse com o gerente de seu banco. Ele poderá lhe
ajudar nesse processo. Poderá, por exemplo, encontrar
alternativas de crédito mais barato para que você troque
as dívidas caras por dívidas mais baratas.É
importante ter uma planilha organizada, com todos os
custos devidamente calculados e projeções de pagamento.
Seu gerente pode lhe ajudar nesta tarefa.
Para
escapar das dívidas, é necessário ter informação (como
as que você vai obter aqui), paciência (se não tem,
trate de desenvolver esse atributo) e disciplina (vale a
mesma recomendação do item anterior).
Família: solução ou problema?
Deixe seus parentes e amigos longe de suas dívidas.
Pedir dinheiro emprestado a parentes é um erro comum
que, em geral, além de não resolver o problema ainda
cria mais um, o das brigas familiares.
Você deve, contudo, buscar apoio em seus filhos e
mulher (ou marido). Este é um problema de todos. Reúna a
família e exponha a real situação. Definam juntos quais
os gastos cortar.
| Considere |
- Saldar dívidas
pode significar perda de capital e quem quer
sair do vermelho deve estar preparado para
isso. Enxugar contas e vender bens pode
fazer parte do processo.
- Defina os gastos
prioritários. Corte os gastos supérfluos e
que não acrescentam nada aos seus objetivos
de equilíbrio financeiro.
- Assim que perceber
que terá problemas para continuar pagando
uma dívida, procure imediatamente e
diretamente o credor, informando sua
situação. Esta medida evitará que sua dívida
cresça muito.
- Mesmo endividado
você deve traçar metas: assim que liquidar
uma dívida, comece a poupar para um
determinado objetivo.
- Abra mão de uma
coisa que deseje muito hoje, com o objetivo
de equilibrar suas finanças e poder adquirir
aquilo que quer no futuro.
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