Dívidas / Endividado ? - Gestão Saindo do vermelho
Muitas
pessoas com problemas financeiros acabam recorrendo
ao cartão de crédito e/ou cheque especial, e quando
percebem estão atoladas em dívidas! Ainda mais
dramática é a situação das pessoas que levantam
novos financiamentos para pagar dívidas correntes,
ou seja, emprestam dinheiro em financeiras ou
bancos, para pagar a dívida do cartão ou do cheque
especial.
Como o número de consumidores inadimplentes vem
aumento muito, muitas instituições (financeiras,
bancos, operadoras de cartão, crediários) estão
adotando medidas mais flexíveis de renegociação de
dívidas, visto que as brigas na Justiça acabam
saindo mais caro para ambas as partes. Se você está
pensando em renegociar suas dívidas, provavelmente
vai se interessar por algumas dicas que selecionamos
para ajudá-lo nas suas negociações:
-Procure resolver
o problema logo no início:
Assim que você perceber que a situação está
ficando difícil e você ver que não vai
conseguir continuar pagando as suas dívidas,
procure logo o credor e exponha a sua
situação. Seja direto com ele e explique o
que está acontecendo, pois a única coisa que
interessa a ele é receber o dinheiro de
volta.
-Ganhe tempo na
negociação:
Ao negociar o pagamento dos débitos com o
credor, seja bem claro em relação às suas
condições financeiras e tente ganhar o maior
tempo que você puder. Alongue o prazo da sua
dívida ao máximo, parcele em 12 ou 24 vezes
para que você possa acomodar este gasto com
folga no seu orçamento.
-Evite ajuda de
intermediários:
Procure sempre negociar direto com o seu
credor e evite transações com
intermediários, como empresas de cobrança.
Estas empresas dificilmente estão dispostas
a flexibilizar a dívida, já que elas ganham
uma comissão sobre o valor recebido dos
clientes. Deste modo, o máximo que você vai
conseguir é uma parcela ainda maior.-Negocie a taxa
de juros: A
taxa de juros é totalmente negociável,
portanto não aceite a primeira proposta do
credor, mas também não espere que ele vá
aceitar descontos excessivos. Vale lembrar
que a lei não permite a cobrança de juros
por atraso no pagamento de dívidas superior
a 2% ao mês. Não deixe de solicitar os
demonstrativos do saldo devedor para
verificar tudo o que está sendo cobrado.
-Utilize o
dinheiro das férias:
Que tal utilizar o dinheiro das suas férias
para quitar os seus débitos? Se você tiver a
oportunidade, não deixe de utilizar este
recurso para negociar o pagamento à vista
das suas dívidas, dando prioridade àquelas
que possuem encargos mais altos, como as de
cartões de crédito e cheque especial.
Lembre-se que por estar pagando à vista, a
empresa deverá lhe conceder descontos como
forma de compensar os juros e multas que
seriam cobrados.-Exija o estorno
de juros e multas cobrados indevidamente:
Como mencionamos anteriormente, de acordo
com o Código de Defesa do Consumidor (CDC),
os valores cobrados a título de juros e
multas não podem exceder a 2%, o que dá a
você o direito de pedir o estorno de
eventuais cobranças que tenham ficado acima
do determinado. Não aceite pagar outras
taxas de serviços como, por exemplo,
honorários advocatícios ou despesas de
cobranças, pois estes pagamentos só são
obrigatórios se você estivesse participando
de um processo judicial e necessitasse de um
advogado.
Talvez você não saiba, mas as empresas podem
protestar o seu nome em órgãos como a Serasa, SPC,
etc, como forma de restringir as suas transações
bancárias. Deste modo, assim que você formalizar um
acordo com o seu credor, ou seja, negociar o
pagamento de suas dívidas, você deve pedir para que
ele tire o seu nome da lista de consumidores
inadimplentes destes órgãos.
O melhor nestes casos é tomar coragem e partir para
a renegociação sozinho, sem a interferência de
intermediários. Caso necessite de aconselhamento, ou
não se sinta preparado para entrar em uma
renegociação sozinho saiba que pode contar com o
serviço gratuito oferecido pelo Serasa e pela ACSP
(Associação Comercial de São Paulo).
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