Todo mês é a mesma coisa. A fatura do seu cartão chega em uma
época do mês em que você acumula várias contas, ou está a poucos dias do
recebimento do salário. Pressionado, e sem tempo para planejar melhor seus
gastos, você acaba optando por, mais uma vez, atrasar ou parcelar o pagamento da
fatura.
Afinal, você pode pensar: o valor da fatura não é alto, o pagamento será adiado
apenas por alguns dias, e a multa de 2% de atraso não chega nem a doer no seu
bolso, não é? Errado! Nesta hora, por que não tentar mudar a data de vencimento
do seu cartão de crédito?
Padrão de gastos
A primeira providência a tomar é analisar com cuidado o seu padrão de gastos.
Quais são as despesas mais pesadas do seu orçamento? Quando elas vencem? Existe
um período no mês em que os vencimentos não são tantos e, por isso, fica mais
fácil administrar os pagamentos?
Alguns gastos são mais difíceis de alterar o vencimento, outros nem tanto.
Procure se informar sobre a possibilidade de mudar a data de pagamento de
algumas de suas despesas mais pesadas. Impossível? Nem tanto, algumas operadoras
não vêem problema em fazer esta alteração.
Como fazer?
Para isso, basta entrar em contato com a administradora. Use o telefone
mencionado na sua fatura e pergunte qual o procedimento a cumprir. Enquanto o
assunto estiver em discussão, não deixe de pagar suas contas em dia, mesmo que
isso exija um esforço extra da sua parte, pois, caso contrário, a operadora
poderá achar que não se trata de uma necessidade de administração de caixa, mas
sim de gastos excessivos.
É importante ter em mente que levará algum tempo até que as contas se
estabilizem. Imagine que seu vencimento era no dia 1o., e agora você quer
transferi-lo para o dia 10. Caso haja saldo devedor, você terá que pagar um
pouco mais no primeiro mês, pois terá que pagar juros por 10 dias a mais.
Porém, se nesta época do mês seu caixa está mais folgado, este esforço inicial
vale a pena. Afinal, o que paga a mais de juros é rapidamente compensado pelo
fato de não atrasar mais seus pagamentos.
Esforço vale a pena
Arcar com estes gastos pode pressionar o seu orçamento em um mês. Mas, se o
problema efetivamente é de administração de caixa, no mês seguinte você já deve
conseguir se equilibrar.
Para tanto, vamos ilustrar a situação de uma pessoa que tenha um saldo devedor
de R$ 500, e que atrasou o pagamento por não ter dinheiro na conta até 10 dias
depois. Neste caso, além de pagar juros sobre o saldo devedor de 10% ao mês,
como os juros são diários, o gasto com juro no período seria de R$ 16.
A este valor deve ser acrescida a multa de mora, que é fixa em 2% e cobrada
sobre o saldo devedor, o que eleva o custo em R$ 10. Em outras palavras, o
atraso por 10 dias no pagamento fez com que pagasse R$ 26 a mais. Este é o gasto
adicional que terá que acomodar no seu orçamento!
Certamente bem menor do que o gasto que irá acumular em um ano, se continuar
pagando a sua fatura com atraso, ou pagando apenas o valor mínimo. Assumindo que
os juros não sejam alterados e que o valor da fatura seja constante, em um ano
terá jogado no lixo R$ 312, quantia suficiente para começar aquela poupança que
você tanto queria!
Nem todo cartão é igual
Vale lembrar, contudo, que nem todo o cartão opera da mesma maneira. Porém, se a
sua administradora não concorda em alterar a data, pode valer a pena cancelar o
cartão atual e emitir outro em uma data mais conveniente.
Para isso, é claro, deverá ter quitado seu saldo devedor. Não podemos nos
esquecer que o cartão de crédito é um instrumento que ajuda na gestão das suas
contas. Se bem usado, pode ajudá-lo nesta tarefa, senão pode causar um rombo no
seu orçamento.