Preparar um orçamento é um dos primeiros passos de um planejamento financeiro
bem-sucedido. Se você já superou esse degrau e conseguiu ter uma boa fotografia
de como está a sua situação em termos de receitas e despesas, agora é a hora de
decidir, baseado no seu quadro atual, uma estratégia a seguir.
Essa estratégia, porém, vai depender da conclusão que você chegou após preparar
seu orçamento. De forma geral, podemos segmentar a situação em três quadros
distintos: (1) receita supera tranquilamente as despesas, (2) receitas mais ou
menos em linha com os gastos ou, a pior das alternativas, onde os (3) gastos
superam as receitas.
Situação confortável
O quadro onde as receitas superam confortavelmente as despesas é a situação que
todos gostariam de estar, mas, infelizmente, poucos já atingiram. Esse perfil
permite que você aproveite bem a vida, sem esquecer, porém, do futuro. Afinal de
contas, é fundamental poupar agora para poder desfrutar uma aposentadoria
tranqüila, quando você poderá viver de renda sem se preocupar em baixar seu
padrão de vida.
Porém, mesmo essa situação requer alguns cuidados. Cheque se este excedente de
renda em relação às despesas é permanente ou deve mudar ao longo do tempo. Por
exemplo, se você não tem e pretende ter filhos, fique sabendo que suas despesas
irão aumentar bastante. Analise também as receitas e meça os riscos de uma
estagnação ou mesmo queda. Conclusão: durma tranqüilo, mas não deixe de ficar de
olho nas suas finanças.
Sem poupança não há tranqüilidade
A segunda situação já inspira mais cuidados. Se sua receita está em linha com
seus gastos, não há espaço para acomodação. O raciocínio é simples: será que
você conseguirá manter esse mesmo equilíbrio quando não puder mais trabalhar? O
segredo de um futuro tranqüilo é ter renda suficiente para viver sem ter que
trabalhar, afinal de contas você não quer chegar aos 70 anos ainda precisando
dar duro para pagar as contas.
Se você não conseguir acumular renda durante os seus anos mais produtivos, isso
certamente será um problema no futuro. A saída é uma só: corte gastos e comece a
poupar. Mesmo que os cortes não tenham que ser dramáticos, estabeleça uma meta
de poupança mensal e mantenha a disciplina. Lembre-se: quanto antes você
começar, menor será o esforço.
Alerta: gastos acima de receitas
Por fim, se você se encaixa na terceira situação, onde seus gastos superam suas
receitas, atitudes drásticas são necessárias. Em uma situação como esta, você
provavelmente está se endividando para manter seu padrão de vida, ou pior, não
está cumprindo com suas obrigações. Se esta situação parece insustentável no
curto prazo, imagine no longo prazo, principalmente em um país de juros altos,
como o Brasil.
Faça um plano de cortes drástico, mesmo que isso signifique uma redução do seu
padrão de vida. Se sua renda não é suficiente, você tem que ajustar a situação
da forma mais rápida: corte gastos, principalmente de consumo. Nesta hora,
porém, não esqueça de envolver a família, pois toda a cooperação e suporte são
necessários para suportar este momento difícil.
Tenha sempre em mente que a situação é reversível, exigindo que você estabeleça
uma estratégia eficiente que permita que rapidamente suas contas voltem a uma
situação equilibrada. Negocie o quanto puder e adote uma postura humilde,
assumindo sua situação e deixando claro a todos a sua disposição para voltar ao
equilíbrio financeiro.
Na maioria das vezes, as pessoas e instituições cooperam mais com você quando
fica claro para eles sua disposição para sair da pior. Tenha em mente que
desespero não levará você a lugar nenhum, o importante é ser coerente e
decidido.