Dívidas / Endividado ? - Antes de alongar a dívida, é preciso avaliar gastos com juros, dizem especialistas 

As vantagens e desvantagens que a renegociação de uma dívida trazem devem ser ponderadas antes da decisão final. O conselho é de especialistas, que apontam a necessidade de se fazer um planejamento detalhado sobre os gastos futuros, para saber qual a probabilidade de um descontrole ao longo dos meses.

"Só se troca empréstimo se for possível ter prazo ou juros menores, se houver condições de contratar um empréstimo mais barato ou que dure por menos tempo, melhor", explicou Francisco Pessoa, economista da LCA Consultores.

Solução possível
De qualquer maneira, o executivo lembrou que essa premissa varia conforme a situação da pessoa. Por exemplo: se houve algum imprevisto e gastos essenciais aumentaram - seja por causa de encarecimento dos alimentos, seja por necessidades médicas - majorar o período de pagamento do crédito e, conseqüentemente, arcar com uma parcela menor, pode ser uma solução.

"Mas é necessário avaliar se não existe qualquer economia que se possa fazer", lembrou, citando determinados gastos de lazer que possam ser suspensos até que as contas voltem ao controle. "Acima de tudo, é preciso ter disciplina e evitar a contratação de uma nova dívida", completou.

Pessoa lembrou que é preciso tomar cuidado, antes de assumir um financiamento, e que as contas devem apresentar ao menos uma pequena folga mensal. Assim, havendo imprevistos, é possível contornar a situação sem ter de recorrer a bancos e financeiras.

Gasto maior
É preciso ter em mente que, arcando com determinado financiamento por mais tempo, o gasto com juros será maior. Considerando um empréstimo com juro mensal de 5%, no valor de R$ 2 mil, se o prazo para pagamento for ampliado de 12 para 24 meses, o desembolso final aumenta consideravelmente. Veja:

 

Renegociação de dívida
Prazo	Mensalidade	Gasto final
12 meses	R$ 225,65	R$ 2.707,81
24 meses	R$ 144,94	R$ 3.478,60

Compilação: InfoMoney

Bom senso
"Se a decisão significar um reequilibro nas contas, pode ser uma vantagem financeira. Tudo vale, claro, de acordo com o bom senso", afirmou o diretor-presidente da empresa de inteligência na gestão de risco Witrisk, Fernando Manfio.

Manfio compartilha da opinião de Pessoa, sobre o fato de que cada situação demanda uma necessidade. "Mas é preciso usar o crédito com consciência. Às vezes, a expectativa de economizar com juros nem sempre é uma solução", disse.

Segundo o executivo, é preciso colocar as possibilidades de contornar a situação na ponta do lápis para ver qual a mais viável: de nada adianta não refinanciar uma dívida que tem juro mensal de 5% se for necessário, para pagá-la, tomar crédito do cheque especial, que custa 8% ao mês, em média.