Empréstimo / Financiamento - Saiba como transformar o crédito em seu aliado 

Se a palavra financiamento ainda levanta sérias suspeitas para muita gente, é sempre importante lembrar que, em algumas situações, o crédito pode ser positivo. O segredo é levantar financiamentos que busquem no médio prazo aumentar seu patrimônio, e que não sejam usados para financiar consumo.

Além disso, é preciso ficar de olho no orçamento, de forma a não comprometer mais do que pode com o pagamento das dívidas. Lembre-se sempre de não tentar dar um passo maior da perna, principalmente quando se fala em financiamento.

Investindo no seu futuro
O grande problema de levantar um financiamento é saber quando ele realmente é necessário e quando deve ser evitado. Com os juros ainda elevados, certamente a melhor opção, para quem pode, é evitar as dívidas. Contudo, como boa parte dos brasileiros ainda precisa de ajuda para comprar sua casa, ir à faculdade ou simplesmente abrir seu negócio, nem sempre é possível evitar os empréstimos.

Levantar um empréstimo com o objetivo de melhorar suas perspectivas profissionais ou simplesmente aumentar seu patrimônio no médio-longo prazo pode valer a pena. Antes de optar por este caminho, reflita sobre as seguintes perguntas:

Com ele você está garantindo uma renda mais alta no futuro, está investindo no seu patrimônio, ou simplesmente melhorando suas perspectivas profissionais? Se a resposta for sim, vá em frente. Caso contrário, pense novamente sobre a necessidade do empréstimo.

Cursos e aperfeiçoamento
Um exemplo de uso inteligente do crédito é o financiamento estudantil. Caso você tenha condições de pagar a faculdade ou um curso de aperfeiçoamento sem tomar recursos emprestados, essa será a melhor opção. Mas, caso isso não seja uma opção, obter financiamento pode ser o caminho para uma melhor colocação profissional no futuro.

Lembre-se, porém, que você tem que ser objetivo. Escolha cursos que efetivamente possam trazer valor agregado como profissional. Como o financiamento deverá ser quitado, você tem que apostar as fichas em uma capacitação que efetivamente garante uma remuneração mais atrativa no futuro.

Esaa é uma das situações em que o financiamento é positivo, pois garante ao tomador um retorno maior do que aquele que o custo dos juros que está pagando. Outros exemplos de empréstimos saudáveis do ponto de vista financeiro são aqueles que viabilizam a compra da casa própria, a abertura ou expansão do seu negócio.

Imóveis: aumentando seu patrimônio
Financiar um imóvel também pode valer a pena. Mas, novamente, cuidado para não dar um passo maior que a perna. Além disso, como o imóvel serve de garantia para o financiamento, os juros cobrados são mais baixos que em outras formas de financiamento de curto prazo como, por exemplo, os empréstimos pessoais, cartões de crédito etc.

Isto sem falar na possibilidade de valorização da propriedade, o que é bastante comum em um mercado como o brasileiro. Mas, para isso, é preciso escolher bem o imóvel, a localização e o estado, itens que são essenciais. Imóveis bem localizados tendem a se valorizar, recuperando parte dos gastos com juros.

Por último, vale lembrar que, no futuro, o imóvel pode servir de fonte de renda para o proprietário. Diante disso, as chances de que o retorno do financiamento seja maior do que os gastos com juros são bastante grandes.

Apostando no seu negócio
Embora mais arriscado do que os dois casos anteriores, tomar financiamento para abrir ou expandir seu negócio pode ser uma alternativa viável, caso você não tenha como fazê-lo com recursos próprios. Mas é sempre importante lembrar do risco, que é maior e deve ser analisado com cuidado.

Comprar um imóvel ruim pode afetar negativamente seu patrimônio, assim como fazer um curso que traga pouco retorno. No caso de negócio próprio, porém, o risco é muito maior: não significa apenas perder parte do dinheiro investido, mas muitas vezes a totalidade, já que a taxa de mortalidade de novas empresas é muito grande.

Nesse caso, o cuidado deve ser redobrado. Execute um planejamento muito detalhado e comprometa uma parcela menor do seu orçamento com financiamentos para abrir ou expandir seu negócio. É melhor um pássaro nas mãos do que dois voando...

Levantar um financiamento para garantir a expansão do seu negócio é positivo, desde que isso não implique em um comprometimento excessivo do fluxo de caixa. Neste caso, o melhor é esperar mais um pouco ou tentar renegociar os termos do empréstimo.