Defenda-se - Fraudes: Informações pessoais usadas para esvaziar as contas bancárias
Esta fraude pode ser relacionada a muitas outras, em particular às fraudes de
"Roubo de Identidade", aos esquemas de "Engenharia Social", à carta da Nigéria e
suas variantes assim como à boa parte das fraudes "financeiras" (veja capítulos
específicos no site).
Na prática o golpe funciona assim, com alguma desculpa ou justificação os
golpistas procuram obter os detalhes pessoais e de uma conta bancária da vítima
e alguns documentos por ele assinados (para ter um exemplo da assinatura).
Depois forjam uma ordem (completa de todos os dados e da assinatura da vítima)
de transferência da conta da vítima para uma conta por eles controlada em algum
paraíso fiscal. Enviam a ordem de pagamento para o banco da vítima e, se o banco
a aceitar (o que é bastante provável, em muitos casos), eles terão conseguido o
que queriam na hora em que coletaram os dados da vítima. É importante também
saber algo sobre os meios usados para obter os dados pessoais e da conta, em
seguida uma lista dos meios que parecem ser mais usados:
Graça à conivência de funcionários postais ou do banco, pessoas que tem
contas no exterior recebem um documento, aparentemente vindo do próprio
banco ou de alguma autoridade governamental estrangeira, pedindo para
atualizar o cadastro em função de alguma nova norma. Eles recebem junto um
formulário completo que devem preencher, assinar e enviar até uma certa data
por fax a um determinado número de telefone no exterior. Obviamente quem
recebe o fax são os golpistas !!
- Os golpistas inventam algum importante benefício que a vítima
supostamente pode receber na própria conta. Para tanto a vítima tem que
fornecer todos os dados pessoais e os da conta e possivelmente assinar algum
tipo de documento (recibo, liberatória, contrato etc...). Exemplos são o
famoso golpe da Nigéria e suas variantes, supostos prêmios de loteria a
serem pagos, fundos bloqueados a serem transferidos, heranças desconhecidas
a receber ... e toda uma série de outras falsas justificações amplamente
descritas neste site. Em muitos casos os golpistas tentam primeiro dar um
golpe do tipo "advance fee", como no caso dos "Nigerianos", para depois dar
um segundo golpe usando as informações pessoais obtidas da vítima.
- Os golpistas atraem a vítima oferecendo vantagens interessantes tipo
operações de investimento de alta rentabilidade, financiamentos extremamente
favorecidos, facilidades em obter créditos comerciais (trade finance) etc
... uma vez atraído o cliente pedem para ele fornecer as próprias
referências bancárias para poder ir em frente com as operações e pedem
também para assinar documentos (contratos, acordos, seguros etc...). De
posse disso já estarão prontos para aplicar o golpe ... obviamente nenhuma
das vantagens prometidas virará realidade.
Em vários países os bancos estão se adaptando para tentar evitar este tipo de
fraude e pedem que os clientes usem determinados procedimentos de segurança
quando quiserem fazer ordens de transferência. Porém, os golpistas ainda têm
chances de sucesso com este golpe.
Existe um alerta mundial sobre este tipo de golpe emitido pela ICC (International
Chamber of Commerce).
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