Engana-se quem pensa que o trabalho de um consultor financeiro deve ser
procurado apenas em situações de “aperto” no orçamento.
Fatos positivos, como o recebimento de uma herança, ou mesmo o planejamento
do futuro (aposentadoria, faculdade do filho, compra da casa própria) também são
indicativos de que pode ser positivo contratar os serviços deste profissional.
“A consultoria é indicada para aqueles que estão com problemas, mas também
para as pessoas que, mais conscientes, querem prevenir ou alcançar determinados
objetivos no futuro”, diz a planejadora financeira, Myrian Lund.
Como funciona?
Com preços médios de R$ 400 a R$ 500 a consulta, a prestação do serviço, diz
Myrian, geralmente ocorre como em um consultório médico. A pessoa expõe suas
questões e o profissional faz um diagnóstico da situação, indicando um caminho
para a resolução.
Segundo a planejadora, dependendo do caso, é possível solucioná-lo com até
três consultas. Porém, determinadas situações exigem acompanhamento por mais
tempo, ou até mesmo constante. Independentemente disso, continua, o ideal é que
a pessoa reveja a orientação e o planejamento anualmente.
O planejador financeiro pessoal, Valter Police, concorda e acrescenta que
existe ainda profissionais que trabalham de forma diferente. De acordo com ele,
há aqueles que elaboram um planejamento, contendo diversas situações e cenários,
assim como há também profissionais que realizam análises específicas a pedido do
cliente.
“Neste último caso, entretanto, a pessoa pode ter certa dificuldade em
encontrar alguém que realize a consultoria, visto que o consultor financeiro é,
por natureza, generalista”, observa Police.
De modo geral, dizem os especialistas, uma consultoria financeira objetiva a
saúde financeira de quem a procura, algo que é alcançado mediante um
planejamento baseado na situação atual da pessoa e de seus objetivos e
necessidades futuras.
Cuidados
Seja qual for o motivo que leva alguém a procurar por uma consultoria
financeira, lembra Police, é necessário tomar alguns cuidados na hora da
contratação.
Assim, diz ele, verifique se o profissional possui certificação do IBCPF
(Instituto Brasileiro de Certificação de Profissionais Financeiros), busque
informações sobre o consultor na internet e, por fim, ressalta, prefira aqueles
que já prestaram serviços para conhecidos.